Как снизить ставку до 3,5%
ГК «Доннефтестрой» предлагает приобретение квартир в новостройках г. Ростов-на-Дону в ипотеку 3,5% на весь срок без удорожания.
- Первоначальный взнос от 20,1%,
- Комфортный ежемесячный платеж от 12 000 руб.
- Фиксированная ставка от 3,5% на весь срок без удорожания.
Почему ставка может вырасти
Ставка повышается в двух случаях:
Первый. Отказ от страхования жизни. Банк вправе увеличить ставку на до 1 процентного пункта.
Второй. Нарушение условий программы:
- Оформление второго льготного кредита до погашения первого.
- Отсутствие документов о рождении ребёнка.
Лимиты по сумме кредита
- Москва, Подмосковье, Санкт-Петербург, Ленобласть: до 12 млн рублей.
- Другие регионы: до 6 млн рублей.
Если стоимость жилья выше лимита, разницу можно покрыть через комбинированную ипотеку:
- Часть суммы — под 6%.
- Остаток — по рыночной ставке (19–21% в 2024 году).
Какие изменения в 2025 году
- Доступность: программа распространяется на семьи с детьми до 7 лет (ранее — до 18 лет).
- Лимиты для банков: увеличены до 8,65 трлн рублей, что снижает риск приостановки выдачи кредитов.
Срок действия программы
- Льготная ставка 6% сохраняется на весь срок кредита, даже при росте рыночных ставок.
- Программа действует до 31 декабря 2030 года.
Рефинансирование кредита
Рефинансирование доступно:
- Семьям с детьми до 7 лет.
- Семьям с ребёнком-инвалидом.
Условия:
- Кредит должен быть оформлен на покупку жилья у застройщика.
- Недвижимость должна соответствовать требованиям программы.
Влияние страхования на ставку
Банки снижают ставку на 0,5–1% при оформлении страхования жизни и здоровья. Например:
- Базовая ставка: 6%.
- Без страховки: 6,5%.
Это экономит десятки тысяч рублей в год.
Что делать при приостановке заявок банком
Некоторые банки (например, МКБ, «Ак Барс») временно приостанавливают выдачу кредитов из-за исчерпания лимитов. Решение:
- Выбрать другой банк из списка участников (Сбер, ВТБ).
- Дождаться обновления лимитов (ежемесячно).
Использование материнского капитала
Маткапитал можно направить:
- На первоначальный взнос (например, 20% от 8 млн рублей = 1,2 млн рублей).
- На досрочное погашение.
В 2025 году размер маткапитала:
- На первого ребёнка: 676,3 тыс. рублей.
- На второго: 893,8 тыс. рублей.
Первоначальный взнос
Минимальный размер первоначального взноса по семейной ипотеке составляет 20,1% от стоимости жилья. Эта сумма может быть частично или полностью покрыта средствами материнского капитала.
Что происходит при превышении региональных лимитов
- При стоимости жилья выше установленного лимита размер взноса увеличивается пропорционально. Например, для квартиры за 15 млн ₽ в Москве потребуется внести 3 млн ₽. А при покупке квартиры за 8 млн ₽ в Ростове-на-Дону (максимальный кредит — 6 млн ₽ ) потребуется внести 2 млн ₽ (25% от 8 млн ₽).
- Банки вправе запросить увеличенный взнос при недостаточной платёжеспособности заёмщика, даже если соблюдены базовые 20%.
Программа допускает использование материнского капитала для формирования взноса и учитывает региональные различия в стоимости недвижимости.
Максимальная сумма кредита
Размер заёмных средств ограничен региональными нормативами. Лимиты одинаковы для всех участников программы независимо от социального статуса или характеристик недвижимости.
Какие лимиты действуют в разных регионах
География приобретения жилья определяет допустимый размер заёмных средств:
- 12 млн ₽ — Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области.
- 6 млн ₽ — остальные субъекты Российской Федерации.
Как оформляют кредит при превышении регионального лимита
При стоимости жилья 15 млн ₽ в Москве банк предоставит не более 12 млн ₽. Разницу в 3 млн ₽ заёмщик компенсирует собственными накоплениями или средствами материнского капитала.
Какие правила влияют на получение кредита
Программа предусматривает дополнительные ограничения для заёмщиков:
- Рефинансирование ипотеки возможно только в пределах установленных для региона сумм.
- Оформление займов по программе разрешено до конца 2030 года.
Региональные ограничения носят обязательный характер и не предусматривают исключений для отдельных категорий граждан или объектов недвижимости.
Требования к заёмщику
Программа семейной ипотеки предусматривает обязательные критерии для участников. Рассмотрим ключевые условия и особенности их применения.
Кто может претендовать на участие в программе
Право на оформление кредита предоставляется при выполнении одного из условий:
- Наличие ребёнка младше 6 лет включительно.
- Воспитание двух или более детей до 18 лет.
- Наличие ребёнка с инвалидностью независимо от возраста.
Как учитывается возраст детей и регион проживания
Банки применяют дополнительные правила при оценке заявок:
- Возраст детей фиксируется на дату подписания кредитного договора.
- Для семей с двумя детьми старше 6 лет без инвалидности действуют территориальные ограничения.
В таких случаях доступны только:
- 35 регионов из утверждённого перечня.
- Населённые пункты с населением менее 50 тыс. человек, кроме Москвы, Санкт-Петербурга и их областей.
Какие критерии проверяют банки
Финансовые организации учитывают следующие параметры:
- Подтверждение доходов справкой или налоговой декларацией.
- Отсутствие просрочек в кредитной истории.
- Возрастные рамки от 21 до 75 лет — точные границы зависят от политики банка.
Ограничения для отдельных категорий заёмщиков
Семьи с двумя детьми старше 6 лет без инвалидности имеют право только на покупку жилья в новостройках напрямую у застройщика.
Программа сохраняет действие до 31 декабря 2030 года. Все условия применяются единообразно без исключений для конкретных типов жилья или социальных групп.
Критерии участия
Программа семейной ипотеки устанавливает обязательные условия для заёмщиков. Рассмотрим ключевые аспекты, влияющие на возможность получения кредита.
Какие семейные требования предъявляются к участникам
- Наличие ребёнка младше 6 лет на момент подписания договора.
- Воспитание двух или более детей до 18 лет.
- Наличие ребёнка с инвалидностью независимо от возраста.
Как работают территориальные ограничения
Для семей с двумя детьми старше 6 лет без инвалидности действуют особые правила:
- Оформление ипотеки разрешено только в 35 утверждённых регионах.
- Приобретение жилья допустимо в населённых пунктах с численностью до 50 тыс. человек.
Исключение составляют Москва, Санкт-Петербург и прилегающие к ним области.
Какие объекты недвижимости подходят для программы
Первичный рынок включает:
- Квартиры в новостройках от застройщика.
- Частные дома с участком (готовые или строящиеся).
- Строительство домов через эскроу-счёт.
Вторичный рынок доступен только в регионах без строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС.
Какие финансовые условия предусмотрены программой
- Первоначальный взнос от 20,1% стоимости жилья — допускается использование материнского капитала.
- Лимит кредитования: 12 млн ₽ для Москвы, СПб и областей; 6 млн ₽ для других регионов.
- Льготная ставка до 6% годовых.
Какие дополнительные правила действуют для заёмщиков
- Оформление кредитов доступно до 31 декабря 2030 года.
- Участие только банков из утверждённого перечня.
- Подтверждение доходов и положительной кредитной истории.
Когда применяются особые условия
- Покупка вторичного жилья разрешена только при отсутствии новостроек в регионе.
- Рефинансирование допустимо в рамках региональных лимитов.
Для получения точной информации рекомендуется обращаться в банки-партнёры программы.
Срок кредита
Программа «Семейная ипотека» позволяет заключать кредитные договоры до 31 декабря 2030 года. Период погашения займа регулируется банком и зависит от нескольких факторов.
Что влияет на срок погашения кредита
Банки-партнёры определяют продолжительность кредитного периода индивидуально с учётом:
- Типа приобретаемой недвижимости (первичный/вторичный рынок).
- Платёжеспособности заёмщика.
- Внутренних правил финансовой организации.
Какой максимальный срок кредитования доступен
Программа не устанавливает верхних границ, но большинство банков предлагают:
- Минимальный период — 3 года.
- Максимальный период — 30 лет.
Можно ли продлить действие льготных условий после 2030 года
Кредитные договоры, оформленные до 31 декабря 2030 года, сохраняют льготную ставку на весь срок погашения. Новые займы по программе после этой даты недоступны.
Для уточнения деталей графика платежей и дополнительных условий рекомендуется обращаться в банк-кредитор.
Особенности программы
Программа семейной ипотеки включает ряд изменений и условий. Ниже представлены ключевые аспекты, регулирующие участие заёмщиков и банков.
Как изменились лимиты для банков после декабря 2024 года
С декабря 2024 года сняты ограничения по объёму субсидий для банков при общем финансировании программы 8,65 трлн рублей.
Какие правила действуют для оформления повторных кредитов
Участие в программе ограничено следующими условиями:
- Один льготный кредит на семью.
- Повторное обращение допустимо после полного погашения предыдущего займа и рождения нового ребёнка.
До какого срока действует программа
Оформление кредитов по льготной ставке доступно до 31 декабря 2030 года.
Какие базовые условия сохраняются для заёмщиков
- Фиксированная ставка до 6% годовых.
- Первоначальный взнос от 20% стоимости жилья с использованием материнского капитала.
- Наличие ребёнка до 6 лет, двух несовершеннолетних детей или ребёнка-инвалида.
Где разрешено приобретать жильё семьям с двумя детьми старше 6 лет
- 35 регионов из утверждённого перечня.
- Населённые пункты с населением менее 50 тыс. человек.
Исключены Москва, Санкт-Петербург и прилегающие области. Покупка вторичного жилья допускается только при отсутствии новостроек в регионе.
Как работает рефинансирование по программе
Перекредитование ранее оформленных займов в пределах региональных лимитов
Актуальные условия и детали реализации программы уточняйте в банках-участниках.
Как изменились правила оплаты строительства частных домов
С 1 марта 2025 года все расчёты с подрядчиками осуществляются через эскроу-счета:
- Средства замораживаются до завершения строительства.
- Возврат денег при невыполнении обязательств подрядчиком.
- Автоматическое перечисление после приёмки работ.
Банки-участники программы семейной ипотеки
Программа реализуется при участии ключевых финансовых организаций России. Список включает государственные и коммерческие банки, утверждённые оператором программы.
Финансовые организации, предоставляющие льготные кредиты
- Сбербанк.
- ВТБ.
- Альфа-Банк.
- Россельхозбанк.
- Промсвязьбанк.
- Банк «Открытие».
- Совкомбанк.
- Райффайзенбанк.
- Банк «Дом.РФ».
- Центр-Инвест.
- Энергобанк.
- РНКБ.
Количество участников программы
По данным на 2025 год, в списке банков-партнёров числятся от 16 до 63 организаций. Точный перечень регулярно обновляется.
Как проверить актуальность информации
- Официальные сайты банков.
- Портал оператора программы «ДОМ.РФ».
Требования к заёмщикам со стороны банков
- Проверка платёжеспособности.
- Запрос дополнительных документов при необходимости.
Для уточнения условий кредитования и списка документов рекомендуется обратиться в выбранный банк.
Изменения в 2023–2024 годах
Программа «Семейная ипотека» претерпела изменения, направленные на повышение прозрачности и целевого использования средств. Рассмотрим ключевые нововведения и их влияние на заёмщиков.
Какие ограничения установили на повторное использование льготной ипотеки
С 23 декабря 2023 года действует правило однократного участия в программе. Повторное оформление кредита допускается при соблюдении условий:
- Полное погашение предыдущего льготного займа.
- Рождение нового ребёнка после закрытия кредита.
Как предотвращают использование программы для инвестиционных целей
Введены меры контроля за целевым назначением приобретаемого жилья:
- Запрет на оформление кредитов для аренды или перепродажи недвижимости.
- Проверка банками статуса жилья как основного места проживания.
- Ограничение на покупку недвижимости у аффилированных лиц.
Какие последствия вызвали изменения в программе
- Снижение риска нецелевого использования льготных условий.
- Чёткие критерии для повторного участия после рождения ребёнка.
- Ужесточение требований к проверке доходов и кредитной истории.
Обновлённые правила обеспечивают баланс между доступностью программы и защитой государственных интересов.
Документы для оформления семейной ипотеки
Для участия в программе требуется подготовить пакет документов. Рассмотрим ключевые категории и требования к оформлению.
Какие документы требуются от всех заёмщиков
Обязательные документы для совершеннолетних участников сделки:
- Паспорта супругов и созаёмщиков.
- Свидетельства о рождении детей.
- Свидетельство о браке при совместном оформлении.
Как подтвердить право на льготные условия
Документы для разных категорий заёмщиков:
- Справка о рождении ребёнка до 6 лет.
- Выписка о наличии двух несовершеннолетних детей.
- Медицинское заключение об инвалидности ребёнка.
Какие финансовые документы запрашивают банки
- Заявление на ипотеку по форме банка.
- Справки о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ).
- Копия трудовой книжки.
- Нотариальное согласие супруга на сделку.
Какие документы требуются для покупки жилья
В зависимости от типа недвижимости:
- Договор ДДУ или купли-продажи для новостроек.
- Договор подряда с эскроу-счётом для строительства дома.
- Выписка из ЕИСЖС для вторичного жилья.
- Технический и кадастровый паспорта для частных домов.
Как использовать материнский капитал
- Оригинал сертификата на маткапитал.
- Заявление о распоряжении средствами в ПФР.
Какие дополнительные документы могут потребоваться
- Согласие органов опеки при участии несовершеннолетних.
- Страховой полис при требовании банка.
На что обратить внимание при подготовке документов
- Банки вправе запросить дополнительные справки.
- Копии документов заверяются нотариально или в отделении банка.
- Подтверждение соответствия территориальным ограничениям для отдельных категорий.
Рекомендуется заранее уточнить полный перечень документов в выбранном банке-участнике программы.
Лучшие новостройки в Ростове-на-Дону — переходите на страницу наших проектов — посмотрите, как мы превращаем идеи в реальность!
✅ Инновации в каждом этапе
✅ Надежность и качество
✅ Опыт, проверенный временем — более 9 лет на рынке.
Не упустите возможность оценить наши достижения и стать частью успеха. Кликайте сейчас — вдохновение ждет вас!
